Birleşik Arap Emirlikleri, özellikle Dubai, son yirmi yılda emlak sektöründe muazzam bir büyümeye tanık oldu. Bu tür bir büyüme ile kara para aklama ve terörün finansmanı gibi mali suçlar riski ortaya çıkıyor. BAE hükümeti, bu yasa dışı faaliyetleri durdurmak amacıyla, BAE Merkez Bankası ve Dubai Arazi Departmanı (DLD) gibi düzenleyici kurumlar aracılığıyla, AML/CFT prosedürlerine uyumu sağlamak için yasa ve yönetmelikler çıkardı. Bu nedenle, Dubai'deki emlak şirketlerinin uyumsuzlukla ilgili risklerden kaçınmak için bu düzenlemeleri anlaması ve uygulaması zorunludur. Bu makale, Dubai'deki emlak şirketlerinin izlemesi gereken AML/CFT prosedürlerini derinlemesine inceleyecektir.
Birleşik Arap Emirliklerinde AML/CFT Tarihi
2002 yılında, ülkede kara para aklamayla mücadele etmek için BAE Kara Para Aklamayı Önleme Yasası getirildi. Kanun daha sonra Ekim 2018'de değiştirildi ve 31 Ekim 2018'de yürürlüğe girdi. Değiştirilen kanun, Mali Eylem Görev Gücü'nün (FATF) tavsiyeleri ve diğer uluslararası en iyi uygulamalarla uyumluydu.
Ayrıca BAE'nin Kara Para Aklama ile Terörizm ve Yasadışı Örgütlerin Finansmanıyla Mücadele Ulusal Komitesi (NAMLCFTC), kara para aklamayla mücadele için 2018'de başlatılan ulusal bir strateji geliştirdi. Strateji, BAE hükümetinin kara para aklamayı caydırmak için alacağı önlemleri ana hatlarıyla belirtiyor. , hem yurtiçinde hem de yurtdışında.
Dubai Arazi Departmanı (DLD), Dubai'deki emlak sektörünün düzenlenmesinden ve izlenmesinden sorumludur. AML/CFT prosedürlerine uyumu sağlamak için bir dizi düzenleme yapmıştır. Bu düzenlemeler, tüm emlak komisyoncuları ve değerleme uzmanları için geçerli olan 3 tarihli (2006) sayılı Kanunun Uygulama Yönetmeliğini ve tröst hesapları ve alternatif düzenleyici gerekliliklerle ilgili 1 tarihli (2020) sayılı Kararı içermektedir.
Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki Gayrimenkul İşletmeleri İçin AML/CFT'nin İlgisi
Kara para aklamanın önlenmesi (AML) ve terörizmin finansmanına karşı mücadele (CFT) düzenlemeleri, Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki (BAE) emlak işi dahil olmak üzere çeşitli sektörler için çok önemlidir. BAE, yerel ve uluslararası yatırımcıları çeken, gayrimenkul yatırımları ve geliştirme için bir merkez olmuştur. Ancak, gayrimenkul sektörünün doğası onu kara para aklama ve terörün finansmanı faaliyetlerine açık hale getirerek, SAK/CFT önlemlerini zorunlu kılmaktadır. BAE'deki gayrimenkul işletmeleri için AML/CFT'nin alaka düzeyi aşağıdadır:
1. Mevzuat Gereksinimlerine Uyum
BAE hükümeti kara para aklama, terörün finansmanı ve diğer yasa dışı faaliyetlerle mücadele etmek için çeşitli yasa ve yönetmelikler uygulamıştır. Yasalar, emlak işletmelerinin AML/CFT düzenlemelerine ve yönergelerine uymasını zorunlu kılar; aksi takdirde cezalar, para cezaları veya itibar zedelenmesi ile karşı karşıya kalırlar.
2. Riski Azaltma
Gayrimenkul sektörü, yüksek değerli işlemler, isimsiz mülkiyet ve çeşitli tarafların katılımı nedeniyle kara para aklama ve terörün finansmanı faaliyetlerine eğilimlidir. AML/CFT önlemlerinin uygulanması, işletmeyi ve itibarını koruyarak bu tür faaliyetlerle ilişkili riskleri azaltır.
3. Durum Tespitinin Geliştirilmesi
AML/CFT düzenlemeleri, emlak işletmelerinin, müşterilerin kimliğini, intifa hakkı sahiplerini ve fon kaynaklarını belirleme ve doğrulama dahil olmak üzere müşteri durum tespiti yapmasını gerektirir. Bu, işletmenin durum tespiti sürecini geliştirir ve yasa dışı faaliyetlerde bulunan müşterilerle veya kuruluşlarla ilişki kurmamalarını sağlar.
4. Güven Oluşturma
AML/CFT önlemlerinin uygulanması, emlak işinin dürüstlük, etik ve düzenlemelere uygunluk taahhüdünü göstererek müşteriler, yatırımcılar ve diğer paydaşlar arasında güven oluşturur.
5. Uluslararası Uyumluluk
BAE, Mali Eylem Görev Gücü yönergeleri dahil olmak üzere uluslararası AML/CFT standartlarına ve düzenlemelerine bağlıdır. AML/CFT düzenlemelerine uyum, gayrimenkul işletmelerinin yaptırım ve kısıtlamalardan kaçınırken uluslararası pazarlara ve yatırımcılara erişmesini sağlar.
Sonuç olarak, BAE'deki emlak işletmelerinin kara para aklama ve terörün finansmanı faaliyetleriyle ilişkili riskleri azaltması için AML/CFT düzenlemeleri çok önemlidir. AML/CFT önlemlerinin uygulanması, düzenleyici gerekliliklere uyumu sağlar, durum tespitini geliştirir, güven oluşturur ve uluslararası uyumluluğu mümkün kılar.
Dubai, Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki Emlak Şirketleri İçin AML/CFT Prosedürleri.
BAE, Dubai'deki emlak şirketlerinin uyması gereken dört temel AML/CFT prosedürü vardır. Bunlar şunları içerir:
1. Müşteri Durum Tespiti (CDD)
CDD, emlak şirketlerinin uygulaması gereken SGA/CFT prosedürlerinin hayati bir parçasıdır. Müşterinin kimliğini doğrulamayı ve belirli bir işlemle ilişkili riskleri değerlendirmeyi içerir. Gayrimenkul şirketleri, alıcılar, satıcılar ve aracılar dahil olmak üzere tüm müşteriler üzerinde CDD yapmak zorundadır. CDD süreci şunları içermelidir:
• Müşterinin kimliğinin belirlenmesi ve doğrulanması
• Müşterinin fon kaynağı ve mülkün kullanım amacı hakkında bilgi edinme
• İşlemle ilişkili riskin değerlendirilmesi
2. Müşterinizi Tanıyın (KYC)
KYC, emlak şirketlerinin uygulaması gereken kritik bir CDD bileşenidir. Potansiyel riskleri belirlemek için müşterinin kimliği ve geçmişi hakkında bilgi edinmeyi içerir. Emlak şirketleri, alıcılar, satıcılar ve aracılar dahil tüm müşteriler için bir KYC süreci uygulamalıdır. KYC süreci şunları içermelidir:
• Müşterinin kimliğinin doğrulanması
• Müşterinin fon kaynağı ve mülkün kullanım amacı hakkında bilgi edinme
• İşlemle ilişkili riskin değerlendirilmesi
• Müşterinin faaliyetlerinin sürekli olarak izlenmesini sağlamak
3. Şüpheli İşlem Bildirimi (STR)
Emlak şirketleri şüpheli işlemleri ilgili mercilere bildirmek zorundadır. Şüpheli işlemler, net bir ticari amacı olmayan veya boyutları, biçimleri veya sıklıkları açısından olağan dışı olan işlemlerdir. Şüpheli işlemlerin bildirilmesinin, müşterinin herhangi bir yanlış işlemden suçlu olduğu anlamına gelmediğinin vurgulanması önemlidir. Soruşturma yapmak ve herhangi bir yasa dışı faaliyet olup olmadığını belirlemek yetkililerin sorumluluğundadır. Emlak şirketleri bir STR süreci uygulamalı ve personelini şüpheli işlemleri belirleme ve bildirme konusunda eğitmelidir.
4. Kayıt Tutma Gereksinimleri
Emlak şirketleri, müşteri bilgileri, fon kaynakları ve işlem detayları dahil olmak üzere tüm işlemlerin doğru ve güncel kayıtlarını tutmalıdır. Kayıtlar güvenli bir şekilde saklanmalı ve gerektiğinde Dubai Tapu Departmanı ve BAE Merkez Bankası gibi ilgili makamların incelemesine açık olmalıdır. Emlak şirketleri, kayıt tutma prosedürlerinin ilgili düzenlemelere uygun olmasını sağlamalıdır.
BAE'de Uyumsuzluk Cezaları
AML/CFT prosedürlerine uyulmaması, Dubai, BAE'deki emlak şirketleri için ağır cezalara neden olabilir. Cezalar para cezalarını, hapis cezalarını, lisansların askıya alınmasını veya iptalini veya bunların bir kombinasyonunu içerebilir. Dubai Tapu Departmanı, AML/CFT düzenlemelerine uyulmaması halinde para cezaları ve yaptırımlar uygulayabilir. BAE Merkez Bankası ayrıca emlak komisyoncuları ve değerleme uzmanları gibi aracılara AML/CFT düzenlemelerine uyulmaması nedeniyle cezalar uygulayabilir.
Dubai'deki emlak şirketleri, kara para aklama ve terörün finansmanı gibi mali suçlarla ilişkili risklerden kaçınmak için AML/CFT prosedürlerine uygunluğu sağlamalıdır. Bu prosedürlere uyulmaması, para cezaları, hapis, lisansların askıya alınması veya iptali dahil olmak üzere ciddi cezalarla sonuçlanabilir. Bu nedenle, Dubai'deki emlak şirketlerinin sağlam AML/CFT prosedürleri uygulaması ve personelini bu prosedürler konusunda eğitmesi önemlidir. Ayrıca emlak şirketleri, mevcut düzenlemeler ve en iyi uygulamalarla güncel olduklarından emin olmak için prosedürlerini düzenli olarak gözden geçirmelidir.
BAE'de Nex Consultants AML/CFT Danışmanlık Hizmetleri
NEX danışmanları, finansal hizmetler sektörü için en önemli öncelik haline gelen AML/CFT uyumluluğu konusunda Emlak şirketlerine yardımcı olmada hayati bir rol oynayabilir. Danışmanlarımız, gayrimenkul şirketlerinin düzenleyici gerekliliklere uymasını sağlamak için kapsamlı AML/CFT risk değerlendirmeleri, politika geliştirme ve uygulama, eğitim ve sürekli izleme sağlayabilir. Teknoloji hızla değişirken, danışmanlarımız da uyumluluk süreçlerini önemli ölçüde geliştirmek için en son teknolojik çözümler hakkında tavsiyelerde bulunabilir. Özünde, bizimle ortaklık yapmak, bir Emlak şirketinin mümkün olan en yüksek yasal uyumluluk standartlarına ulaşmasını sağlayacaktır; bu, yalnızca itibarını artırmakla kalmayacak, aynı zamanda uyumsuzluk nedeniyle ortaya çıkabilecek yasal, finansal veya itibar risklerini de azaltacaktır.